Prêts reposant sur l'actif
Prêts reposant sur l'actif utilise les mêmes critères que les banques, mais avec une différence essentielle. Prêteurs sur actifs (prêteurs sur actifs) se concentrer sur la qualité de l'actif (tels que les créances clients ou des stocks) offert comme première garantie financière et la performance et la force de l'entreprise seconde.
En fait, prêteurs sur actifs recherchent souvent passé un ou deux ans de performances financières médiocres et sont plus à l'aise avec des bilans fragiles parce qu'ils comprennent que les entreprises éprouvent parfois des problèmes (ne cherchez pas plus loin que la récession de 2009 et son impact sur les entreprises). Cependant, comme pour les banques, la nécessité d'une saine garantie, support de remboursement secondaire solide, et un plan d'affaires bien développé sont essentiels pour garantir un prêt.
Mais prêteurs sur actifs ont un avantage caché que l'entreprise devrait exploiter le cas échéant: prêteurs sur actifs peut prolonger les niveaux d'emprunt plus élevés contre certains actifs que les banques. Par exemple, les banques ont tendance à être plus prudentes et ne peuvent progresser que de 75 pour cent sur les comptes commerciaux admissibles à recevoir, donc si vous avez 1 million $ des créances admissibles, vous pouvez emprunter un maximum de 750 000 $.
Si la force de la garantie des créances clients est forte, une ABL peut prêter 80 ou même 85 pour cent contre les créances commerciales admissibles, qui vous permettent d'emprunter 800 000 $ à 850 000 $. La possibilité d'emprunt supplémentaire peut ne pas sembler beaucoup, mais quand l'argent est serré, ayant dollars supplémentaires de liquidités est inestimable.
Ainsi, vous pouvez demander, pourquoi ne pas sauter la banque et le financement sécurisé tout simplement à partir d'un ABL? Eh bien, les prêts ABL est plus cher. De les taux d'intérêt pratiqués sur les prêts aux frais imposés pour gérer la relation, le coût du financement de ABL-prévu est beaucoup plus élevé que les banques traditionnelles. Gardez à l'esprit, cependant, que l'ABL absorbe des risques supplémentaires avec les entreprises les plus faibles et exige un taux de rendement plus élevé ainsi.
Un autre inconvénient d'un ABL est que vous devez être prêt à mettre en œuvre les exigences de reporting de gestion beaucoup plus serré que vous le feriez avec une banque. Alors que la banque peut exiger des rapports et des informations mensuelles, prêteurs sur actifs recherchent souvent hebdomadaire ou, dans certains cas, les procédures d'établissement de rapports quotidiens à mettre en œuvre pour suivre et gérer adéquatement les actifs qu'ils prêtent.
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