Utilisez cette liste pour investir dans des fonds gérés comme un point de référence rapide pour chaque étape du voyage d'investissement du fonds géré. Ces pointeurs sont un guide pour ce qu'il faut surveiller et où vous pouvez avoir besoin de faire un peu plus de travail avant de prendre vos décisions d'investissement.
Définissez vos objectifs: Travaillez sur ce que vous essayez d'atteindre avec vos investissements. Épargnez-vous pour la retraite ou pour un dépôt sur une maison, par exemple? Différents objectifs sont atteints à travers différents fonds gérés.
Décider de faire cavalier seul ou de prendre des conseils: Travailler si vous voulez faire vos propres décisions d'investissement ou de demander conseil à un professionnel.
Calculez votre calendrier: La période de temps vous investissez pour affectera les rendements probables et les risques nécessaires pour les atteindre.
Réfléchissez si à investir par l'intermédiaire de retraite ou de super-dehors: Pour des raisons fiscales, en investissant dans votre pension de retraite fait beaucoup de sens. Mais, dans la plupart des cas, vous ne serez pas en mesure d'obtenir votre argent jusqu'à votre retraite.
Savez quel type d'investisseur vous êtes: Que vous soyez conservateur, agressif ou peut-être un mélange des deux, le type d'investisseur vous êtes affecte la façon dont vous investissez et dans quels types de fonds.
Faites vos recherches: Savoir quels types de fonds sont disponibles et ceux qui sont susceptibles de répondre à vos besoins. Soyez très prudent d'investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas.
Pensez à utiliser une fiducie principale ou compte intégré: Si vous décidez d'utiliser un planificateur financier, les chances sont que vous serez offert l'utilisation de l'une de ces structures pour aider à administrer vos placements. Bien que très utile, enveloppements et les maîtres fiducies ne coûtent de l'argent et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs.
Comprendre les risques: Assurez-vous que les stratégies de placement du fonds que vous choisissez correspondre à vos objectifs de placement, et assurez-vous de bien comprendre les risques liés à un investissement dans un fonds.
Lire la déclaration de divulgation de produits (PDS): Assurez-vous que vous comprenez ce que le fonds offre en lisant les PDS. Ce document vous indique ce que le Fonds ne, combien il en coûte à investir et à un peu plus sur le gestionnaire de fonds. L'information juridique contenue dans les PDS peut ne pas être au sommet de la liste de lecture incontournable de tout le monde mais il ne énoncé qui fait quoi dans le fonds.
Envisager la création d'un plan d'épargne régulier: Travailler si vous voulez investir de l'argent en une seule fois ou de construire votre investissement dans le temps avec un plan d'épargne régulier. Le montant de l'argent de l'investissement que vous avez à commencer par sera évidemment un facteur décisif!
Méfiez-vous des impôts: Comme la plupart des investissements, les fonds gérés ne sont pas à l'abri de l'impôt et vous avez besoin de comprendre les bizarreries. Investir dans un fonds au mauvais moment - par exemple, juste avant le fonds distribue son revenu - et vous pourriez vous retrouver avec une facture d'impôt peu de temps après.
Découvrez les coûts: La plupart des fonds vous facturer des frais pour tout investissement initial dans le fonds en plus des frais de gestion en cours. Vous pouvez également payer une commission de performance si le fonds fait bien. Le PDS énonce les frais.
Remplissez les formulaires: Lorsque vous avez décidé d'un fonds destiné à acheter dans, remplir le formulaire de demande à l'arrière du PDS du fonds. Si vous êtes un investisseur pour la première fois avec ce gestionnaire de fonds, vous devez inclure des copies certifiées conformes de votre pièce d'identité (passeport, permis de conduire, etc.).
Temps de votre investissement: Ne soyez pas trop préoccupé à essayer d'anticiper le marché - en d'autres termes, en essayant obtenir le meilleur prix - mais réfléchir à des stratégies telles que la moyenne d'achat pour vous aider dans les marchés agitées à un prix raisonnable.
Suivez votre argent: Après que vous avez envoyé votre demande, vous devriez avoir quelque chose en retour à partir du gestionnaire de fonds dans les 14 jours. Si non, le suivi.
Surveillez votre fonds: Bien que le gestionnaire de fonds fait l'essentiel du travail de l'investissement pour vous, garder la trace de ce que votre fonds est en train de faire est toujours une bonne idée. Si les performances ne correspond pas à vos attentes, vous devrez peut-être repenser votre stratégie.
Si vous voulez vendre votre fonds, le faire par écrit: Un processus assez simple, mais vous ou votre conseiller financier besoin de laisser le gestionnaire de fonds en informer par écrit. Vous devriez recevoir votre argent dans les dix jours de la vente.
Pour les amateurs de curiosités parmi vous, voici quelques faits intrigants sur les fonds gérés en Australie - le plus grand, le plus petit, le plus ancien, moins cher, plus cher, et la meilleure et la plus mauvaise performance.
Taille de l'industrie: L'industrie de la gestion de fonds en Australie semble après plus d'un $ 1,335 trillions d'actifs locaux (au 31 Décembre 2009). Lorsque vous incluez l'argent apporté de l'étranger et géré en Australie le montant va jusqu'à $ 1,7 trillions. L'industrie est composée de plus de 11.000 fonds gérés, avec 131 gestionnaires de fonds enregistrés d'exploitation. Les 30 premiers gestionnaires de fonds contrôlent 86 pour cent des fonds sous gestion. En comparaison avec le reste du monde, l'Australie est classé quatrième par montant d'argent réussi, après les Etats-Unis (A $ 11,2 trillions), Luxembourg (A $ 2,3 trillions) et la France (A $ 1,8 trillions).
Montant des fonds sous gestion: En 1992, le gouvernement australien a introduit un système de revenu de retraite obligatoire par le biais de retraite parrainé par l'employeur. Depuis lors, selon les chiffres du gouvernement, les fonds sous gestion (FUM) dans le secteur de l'investissement ont augmenté d'un taux annuel composé de 11,9 pour cent. En fait, FUM a doublé depuis 2003. En mai 2010, le gouvernement a annoncé une augmentation du taux de retraite obligatoire à partir de 9 pour cent à 12 pour cent du salaire de chaque employé en 2020, sans doute en ajoutant poursuite de la croissance de l'industrie.
La première: Le premier investissement en Australie qui se fait appeler une fiducie de l'unité a été, dignement, la part de fiducie First Australian, mis en place en 1936 par Hugh Walton. Cependant, la première société d'investissement (pas part de fiducie) a été fondée par JB Were Fils en 1928. Le fonds de Walton suivait de près unit trusts similaires qui avaient commencé à émerger de post-Grande Dépression-Bretagne dans les années 1930. Prévisions La confiance un rendement annuel de 10 pour cent et de payer une redevance de 7,5 pour cent d'entrée, ce qui rend aujourd'hui typique de 4 pour cent regardent tout à fait raisonnable. Le fonds a eu une durée fixe de 15 ans et, à la liquidation en 1951, avait généré 7,7 pour cent par les déclarations de l'an.
Le plus vieux: Le plus ancien fonds encore disponibles au public australien est Equities Fund Australian Schroders, mis en place en 1964 avec plus de 1,1 milliard Une $ d'actifs au 31 mai 2010. Schroders estime que, depuis qu'il a commencé, le fonds est revenu de 13,6 pour cent par an avant les frais. Le deuxième plus ancien fonds est le Fonds de revenu mensuel perpétuel, qui a été créée en Août 1966, suivie par le Fonds hypothécaire de revenu EQT, lancé en 1971.
Le plus large: Platinum Asset Management et diverses fiducies de gestion de trésorerie dominent le haut de la liste pour la taille. Jusqu'à la mi-2010, la confiance de la gestion de trésorerie de Macquarie Group (CMT) a été le plus important programme d'investissement géré en Australie et, à son apogée juste avant la crise financière mondiale, a eu près de 19 milliards A $ en actifs. En 2010, Macquarie a converti la CMT à un compte bancaire ordinaire. Fonds international de Platinum est le plus grand, avec 9,1 milliards A $ dans les exploitations au 31 mai 2010, suivi par le fonds de trésorerie de la V2 d'ANZ, avec 6.2 milliards de $, comptant Manager de la National Australia Bank, avec 3,6 milliards A $, et le Fonds de l'Asie Platinum, avec A 3,5 milliards $.
Le plus petit: Quelques fonds fonctionnent avec seulement 10.000 A $ dans les exploitations. Selon Morningstar, 87 pour cent des fonds gérés ont moins de 100 millions de A $ dans des fonds sous gestion et, étonnamment, 52 pour cent des fonds gérés ont moins de 5 millions de $.
Le moins cher: Fonds qui suivent un indice de marché, tels que l'indice SP / ASX 300 Accumulation ont certains des frais de gestion plus bas autour. Le véritable part Fonds indiciel Macquarie facture pas de frais, selon Macquarie. Des fonds négociés en bourse (FNB) - similaires aux fonds indiciels, mais cotées à la bourse - ont généralement des frais allant de l'ordre de 0,2 pour cent par an jusqu'à 0,9 pour cent par an, en fonction de l'indice du marché étant suivis.
Le plus cher: Certains fonds gérés facturent la fois les frais annuels de gestion et des commissions de performance si elles font bien. En combinant les deux ensembles de frais, le fonds de détail le plus cher en Australie est la propriété du Fonds diversifié Aspen, avec un coût annuel de 4,54 pour cent par an et le rendement d'une perte étonnante de 88 pour cent au cours des 12 mois au 31 mai 2010. Les fonds qui empruntent de l'argent à investir, appelé fonds axés, assurez également la liste cher, avec de nombreux coûts annuels ayant courir de plus de 4 pour cent.
Les meilleurs résultats: Les trois fonds les plus performants disponibles pour le grand public en Australie au cours des sept années à mai 2010 sont des fonds spécialisés. La seule réponse du Fonds de croissance de petites sociétés ING ING retourné 25,84 pour cent par an, l'ING Une réponse Opportunities Fund ressources ING retourné 21,28 pour cent par an et le Fonds des ressources naturelles investissement BT classique retourné 19,87 pour cent.
Les spooners bois: Les fonds qui ont effectué le pire en Australie au cours des cinq années au 31 mai 2010 sont tous les fonds immobiliers. La pire performance a été le Fonds de rendement avec moins 25,66 pour cent par an australienne Unity propriété des valeurs mobilières de la croissance. L'immobilier Capital Partners Enhanced Income Fund a perdu 12,41 pour cent par an et le Fonds de revenu immobilier EQT SGH perdu 5,78 pour cent par an
Les gestionnaires de fonds et de conseillers financiers fournissent souvent des risques profil questionnaires pour vous aider à déterminer quel type d'investisseur que vous êtes, en fonction de votre tolérance au risque, en investissant calendrier et la connaissance de l'investissement.
Connaître votre profil d'investisseur est crucial de travailler sur ce type de placement vous convient le mieux, bien que cette seule prise de conscience est pas un substitut pour un plan financier d'un professionnel qualifié, car il ne peut pas prendre en compte l'ensemble de vos circonstances personnelles et les besoins financiers. Voici un profil de risque de base questionnaire, semblables à ceux des professionnels utilisent.
Comment utiliser le profileur de risque
Utilisation du profileur de risque comporte trois étapes:
Remplissez le questionnaire.
Pour chacune des questions, choisissez la réponse que vous identifiez avec le plus, avec une seule réponse par question.
Calculez votre score.
À côté de chaque réponse est le score qu'il transporte. Ajouter les scores de vos réponses ensemble pour obtenir votre score total.
Revoyez la sélection.
Correspondre à votre score total avec son type d'investisseur, indiqué dans le tableau à la fin, pour voir si elle reflète votre attitude face au risque. Vous devrez peut-être tenir compte d'autres circonstances financières personnelles qui peuvent vous voir la sélection d'un type différent.
Le profil de risque questionnaire
Prenez le temps de réfléchir attentivement à travers chacune des questions, même si vous êtes seulement de remplir le questionnaire sur l'intérêt. En bas de la piste que vous pouvez décider que les résultats pourraient être un point de départ utile pour votre voyage de l'investissement.
- Qu'est-ce que vous voulez atteindre lorsque vous investissez?
- Un investissement qui ne fluctuent pas en valeur. (1)
- Conservez la valeur de mes placements à revenu régulier sur lequel vivre. (2)
- Maintenir un revenu régulier avec une certaine exposition à la croissance du capital. (3)
- Je ne suis pas inquiet au sujet du revenu, tout en maximisant la croissance de mes placements. (4)
Combien de temps êtes-vous prêt à détenir des placements pour?
Deux ans ou moins. (1)Trois à cinq ans. (2)Six à dix ans. (3)Plus de dix ans. (4) Comment réagiriez-vous si vos placements devaient tomber en valeur de 15 pour cent sur une période d'un an?
Aidez-moi! Prenez tout mon argent et le mettre dans un compte de dépôt bancaire. (1)Sortez un peu de mon argent et le déplacer vers une stratégie «plus sûr» d'investissement. (2)Attendez jusqu'à ce que je récupère la perte et ensuite envisager d'autres investissements. (3)Stick à mes fusils et suivre la stratégie recommandée. (4)Hou la la! Il est 15 pour cent moins cher d'investir plus d'argent dans le même investissement. (5)Quelle est votre volonté de risquer des pertes à court terme pour la perspective de rendements élevés à long terme?
Faible. (1)Pas certain. (2)Modéré. (3)Haut. (4)Choisissez la réponse la plus appropriée à la déclaration suivante: Je suis prêt à rencontrer les hauts et les bas du marché pour le potentiel de rendements supérieurs.
Fortement en désaccord. (1)Pas d'accord. (2)Ni d'accord ni en désaccord. (3)Accepter. (4)Tout à fait d'accord. (5) Choisissez la réponse la plus appropriée à la déclaration suivante: Ma principale préoccupation est l'argent de maintien de sécurité- sécurité est plus important que de gagner des rendements élevés.
Fortement en désaccord. (5)Pas d'accord. (4)Ni d'accord ni en désaccord. (3)Accepter. (2)Tout à fait d'accord. (1)Quand il vient à l'investissement, comment pensez-vous expérimenté vous êtes?
Inexpérimenté - l'investissement est une nouvelle expérience pour moi. (1)Peu inexpérimenté - l'investissement est assez nouveau pour moi. (2)Peu connu - bien informé. (3)Expérimenté - Je sais que les facteurs qui rendent les investissements montent et descendent. (4)Très expérimenté - je faire ma propre recherche approfondie et avoir une excellente compréhension de ce que facteurs affectent les performances d'investissement. (5)Comment sécuriser votre revenu futur (comme sur le salaire, la pension ou d'autres investissements)?
Non sécuriser. (1)Un peu sécurisé. (2)Assez sécurisé. (3)Très sécurisé. (4)Comment décririez-vous votre situation financière actuelle?
Complètement libre de dettes. (5)Libre d'hypothèque, mais quelques autres obligations (tels que la dette de carte de crédit, les frais de scolarité). (4)Un prêt hypothécaire raisonnable, mais aucune autre dette. (3)Un prêt hypothécaire et certaines obligations. (2)Jusqu'à mes globes oculaires de la dette (comme une hypothèque, carte de crédit et / ou de prêt sur marge). (1)Les scores
Maintenant, ajoutez les scores pour l'ensemble de vos réponses et faire correspondre le score total avec les catégories de la table pour voir quel type d'investisseur le questionnaire indique que vous êtes. Vous voudrez peut-être à faire quelques recherches pour trouver les caractéristiques d'investissement de ces types d'investisseurs et d'ajuster le résultat, en fonction de votre situation personnelle.
Partitions profil de risque et types d'investisseurs| Score total | Type d'investisseur |
|---|
| 9-14 | Défensive |
| 15-21 | Conservateur |
| 22-28 | Équilibré |
| 29-35 | Augmentation |
| 36-41 | Croissance agressive |
