Évaluez vos investissements actuels

Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier personnel, l'une des premières choses qu'il ou elle devrait vous aider à faire est de décider quoi faire avec vos investissements actuels. Faites vos devoirs afin que vous pouvez acheter et détenir des placements solides pour le long terme, mais il faut noter qu'il ya des moments où la vente est approprié. En fait, si vous avez tenu des investissements qui semblent faire mal sur une longue période de temps, examiner de près la situation. Essayez de déterminer pourquoi ils ont pas bien fait.

Si un investissement donné est en baisse en raison d'autres semblables sont également en baisse, alors la perspective à long terme tient toujours, et peut-être si vous. Cependant, si quelque chose est intrinsèquement mauvais avec l'investissement en question, tels que les frais élevés ou de mauvaise gestion, prendre la perte, et de faire faire plus acceptable par le souvenir de deux choses. Tout d'abord, si elle est un compte d'investissement non de la retraite, les pertes aider à réduire votre impôt sur le revenu. Deuxièmement, considérer le coût d'opportunité de continuer à garder votre argent dans un investissement moche: Quel genre de rendement futur que l'argent pourrait fournir si vous place commuté dans un meilleur investissement?

Une façon utile d'évaluer votre portefeuille une fois par an ou tous les quelques années est d'imaginer que tout ce que vous actuellement propres a été vendu. Demandez-vous si vous voulez choisir de sortir aujourd'hui et acheter les mêmes investissements. Cette question est particulièrement bon pour vous demander si vous possédez beaucoup d'actions de la société pour laquelle vous travaillez. Sont vos raisons pour la tenue de vos investissements toujours valable?

Lors de l'évaluation de vos avoirs actuels, veillez à ce que vous ne videz pas un investissement particulier juste parce qu'il est dans ce qui va se révéler être une crise temporaire. Même les meilleurs gestionnaires de placements ont des périodes aussi longtemps que un an ou deux au cours de laquelle ils sous-performent. (Parfois, cela se produit lorsque le style du gestionnaire de l'investissement est de faveur pour le moment.) Mais rappelez-vous, la meilleure définition du temporaire est un à deux ans, pas des mois ou des jours.

Tout comme vous vous attachez à des personnes, des lieux et des choses, le jugement de certains investisseurs peut être obscurci en raison de l'attachement à un investissement. Même si un investisseur décide de vendre un investissement basé sur une évaluation solide et pratique, son attachement affectif à elle peut faire dérailler le processus, lui causant de refuser d'en séparer à la valeur actuelle du marché équitable. La fixation peut être particulièrement problématique et paralysante aux ressources héritées. L'inertie est également un problème pour certaines personnes. Certains investisseurs ont accumulé des dizaines ou des centaines de milliers de dollars dans la vérification des comptes!

Last but not least, souvenez-vous de garder les questions plus-image à l'esprit. Certains investisseurs ont l'excédent de trésorerie dans un fonds du marché monétaire à faible taux d'intérêt ou de compte d'épargne alors qu'ils sont assortis de dettes à coût élevé comme les prêts automobiles et les soldes de cartes de crédit. Tout ce qu'il faut pour les convaincre de changer est de leur montrer à quel point ils peuvent enregistrer ou faire en remboursant la dette à coût élevé. De même, les investisseurs qui préfèrent des actions individuelles peuvent inquiéter lorsque l'un de leurs avoirs tombe, et ils ne seront pas examiner le rendement de leur portefeuille global. Trop souvent, ces investisseurs jettent un stock actuellement dans le trou parce qu'ils habitent sur une grande baisse de ce stock et oublier à quel point peu d'impact de cette seule exploitation a sur leur portefeuille global.

Lors de l'achat de nouveaux investissements, beaucoup de gens ne parviennent pas à tenir compte de leur allocation d'actifs globale. Typiquement, ils lisent un article quelque part ou obtenir un conseil d'un collègue, puis finissent par l'achat d'un placement recommandée. Avec de ne pas avoir suffisamment fait leurs devoirs, à investir dans ce mode conduit souvent à un méli-mélo d'un portefeuille qui ne sont pas correctement diversifié. Le défaut de faire un plan global conduit généralement à un plan pour l'échec, pas le succès.

Vouloir être fidèles joueurs de l'équipe, d'autres gens ne parviennent pas à tenir compte de la grande image et sur-investissent dans des actions de l'employeur. Cette stratégie est particulièrement dangereux, car une entreprise de tomber sur les moments difficiles peuvent conduire non seulement à la perte d'un emploi, mais aussi à la perte des actifs de retraite lorsque le stock prend un plongeon permanente. Investissement de plus de 10 pour cent de vos actifs financiers en stock de votre employeur peut être trop risqué.