Date cible investissement

Date cible Investir - TDI à ceux dans la boucle de la connaissance de l'investissement - est une idée nouvelle sur la scène des pensions. Et comme beaucoup de nouveaux concepts, il a volé à travers l'Atlantique.

TDI se réfère à des fonds collectifs qui sont organisés en fonction de votre date de retraite présumée. Ainsi, un gestionnaire de fonds pourrait offrir TDI 2025, TDI 2030 et ainsi de suite.

De nombreux épargnants comme eux, car ils offrent un plan de jeu constant, ce qui est individuel dans la mesure où il applique à votre date de retraite choisie, mais où chaque fonds est également assez grand pour assurer des économies d'échelle dans la gestion de fonds.

Ils sont susceptibles de former une partie importante de l'investissement de NEST du gouvernement pour ceux dans l'inscription automatique que la stratégie par défaut. Il est pour ceux qui ne veulent pas risquer de prendre des décisions ou quelqu'un d'autre de faire un choix qui pourrait mal tourner.

Les fonds se concentrera sur les actions dans les premières années quand le temps est du côté de la porte et le risque peut être absorbé au fil des ans, de passer à obligations et les liquidités dans les dernières années comme des «sauveurs de capitaux».

Beaucoup de ce qui sonne comme «Pensions de style de vie». Alors, quelle est la différence?

Lifestyle investissement couvre normalement seulement les derniers cinq à dix ans avant la retraite - il implique le passage d'autres stratégies et est facultative. TDI couvre toute la période d'épargne retraite - et qui pourrait facilement être de 50 ans.

Mode de vie est individuelle que chaque plan est adapté par les sociétés de retraite ou de conseillers. TDI est un produit de marché de masse - tout le monde susceptibles de prendre leur retraite dans la même année, disons 2040, sera dans le même bateau. Donc TDI est beaucoup moins cher, la concurrence entre les gestionnaires de fonds aidant à maintenir des prix bas.

Une fois un économiseur est en TDI, il est difficile de sortir, tandis que mode de vie est tout au sujet des options et des choix personnels. En tout cas, quel avenir pensionné fait avant de style de vie est à eux, tandis que le gestionnaire de TDI détient tous les contrôles, empêchant les investisseurs de se faire prendre dans «saveur du mois» des fonds qui tournent aigre peu de temps après.

Les deux utilisent la théorie du «chemin de glisse». Ceci est où le plan / fonds vient pour un atterrissage très doux et géré au bon endroit au bon moment.

Alors, quelles sont les critiques?

• Les gestionnaires de fonds pourraient être payé pour faire très peu - de compter uniquement sur l'inertie d'effectuer des investissements de l'avant et de l'inertie de la part des acheteurs de fonds qui veulent juste quelqu'un d'autre pour prendre les décisions.

• Les fonds ne peuvent jamais avoir 20-20 vision dans le futur. Où ils semblent le faire, il est juste de la chance. TDI exige que les gestionnaires prennent rien à vue de 50 ans et qui est lié à être extrêmement floue. Les gestionnaires comprennent cela et vont donc prendre l'option facile de conservatisme ultra-prudents.

• Il est pas pour grand ou plus les investisseurs, mais les fans de TDI sophistiqué jamais prétendre que.

• Pensions liberté, ainsi que d'autres tendances sociales telles que le déplacement de temps plein à temps partiel comme vous l'âge ou ayant un portefeuille d'emplois ou être travailleur autonome, signifie que le concept d'un âge de la retraite fixe est de plus en plus redondant.

Bien sûr, certains de ces points négatifs ressortent de conseillers et d'autres qui ne sont pas nécessaires si les acheteurs autant de retraite adoptent une stratégie de TDI.