Comment embaucher un conseiller en placement pour votre succession ou une fiducie

Très souvent, les exécuteurs testamentaires, les administrateurs et les fiduciaires sont plongés dans des situations pour lesquelles ils ont aucune préparation et sans expérience. Vous pouvez vous retrouver dans cette catégorie que votre tentative, par exemple, de disposer de la collection de poupées de Tante Bess, louer la maison de l'oncle Arnold, ou d'investir des millions de Cousin Mercy. Comprendre ce que vous avez, quelle est sa valeur dans la succession ou de la fiducie, et de maintenir cette valeur, si souvent un travail pour les experts.

La triste réalité est que, dans un monde où les entreprises et les individus sont poursuivis pour des raisons apparemment frivoles, un exécuteur testamentaire ou le fiduciaire qui ne agit avec prudence pour préserver la valeur des actifs est un jeu équitable pour un procès. Si vous êtes en charge des actifs qui nécessitent investir, vous devriez vous protéger contre les accusations que vous avez agi de manière incorrecte. L'embauche d'un conseiller en placement vous offre une police d'assurance contre de telles accusations.

Peut-être, vous êtes penché vers investir l'argent vous-même. Peut-être que vous assumez même que personne ne voudra le gêne de la gestion du petit pot de l'argent que vous avez à investir. Mais comment savez-vous même si vous avez suffisamment d'actifs à se soucier de la dépense d'un conseiller en placement?

Si vous avez 600 000 $ ou moins, vous pouvez choisir d'utiliser un courtier de plein exercice. Il ou elle peut vous conseiller pour le coût de la commission (s) il fait sur chaque action ou une obligation d'achat et de vente, ou vous pouvez opter pour investir dans des fonds communs de placement (qui sont investis par un gestionnaire de fonds professionnel), en contournant la nécessité de un conseiller en placement distinct.

Pour de plus grandes quantités, ou si vous voulez investir uniquement dans des titres individuels, vous voudrez peut-être embaucher un conseiller digne de confiance qui vous avez confiance. En prenant cette décision, gardez à l'esprit que, contrairement aux actifs de la fiducie, qui peuvent être là pour le long terme, les actifs immobiliers sont détenus pendant un temps relativement court.

Parce que votre devoir en tant que liquidateur est de préserver, ne poussent pas, l'immobilier, vous les décisions d'investissement peuvent être très simple si votre devoir est de distribuer la succession purement et simplement aux bénéficiaires lors de sa résiliation au lieu de continuer en fiducie.

Si vous voulez aller avec un professionnel pour vous aider à investir de l'argent, vous avez quelques options. Cependant, contrairement à un avocat, Certified Public Accountant (CPA), un agent inscrit (EA), qui doivent être accrédités par un État ou le gouvernement fédéral afin de pratiquer, un conseiller en placement n'a pas à avoir de pouvoirs spécifiques. Parmi les professionnels qui offrent des conseils financiers sont

• Certified Financial Planners: Agréés par le Conseil de Certified Financial Planner des normes, ces individus ont complété une formation supplémentaire, en plus de leur diplôme de baccalauréat.

• Avocats, comptables publics certifiés (CPA), ou agents inscrits (SD): Leur formation est pas spécifiquement dans les investissements, mais beaucoup d'entre eux sont devenus très expert dans ce domaine en raison de la nature de leur pratique. Ne présumez pas que chaque professionnel de l'avocat ou de l'impôt est qualifiée pour agir aussi comme votre conseiller en placement, mais ne pas exclure la possibilité, soit.

• Stockbrokers: Courtiers à service complet non seulement acheter et vendre des titres pour vous, mais aussi des recherches sur les sociétés qu'ils recommandent. Stockbrokers doivent avoir réussi l'examen de la série 7 afin de se qualifier. Rappelez-vous, un courtier en ligne ou de l'escompte ne fournit pas conseil- (s) d'investissement qu'il met simplement les métiers suivre vos instructions.

Savoir où tourner est pas toujours facile, car aucun one size fits all. Assurez-vous de poser des questions, à commencer par ceux que vous avez demandé lors de l'embauche d'un avocat ou d'un conseiller fiscal. Et ajouter cette importante: quelqu'un pourrait-il d'autre (comme la compagnie d'assurance le conseiller travaille pour, par exemple) bénéficient de recommandations du conseiller? Si vous ne voulez pas la réponse, ou pensez que le conseiller est vous promettant la lune afin de gagner votre entreprise, de passer à la prochaine nom sur votre liste. Comme speed-dating, si il ya quelque chose qui vous rend mal à l'aise que dans les premières minutes de conversation, les chances sont de la nourriture que ce conseiller est pas la bonne personne pour vous.

Les conseillers en placement attendent à être payés pour leur expertise, mais leurs frais semblent parfois excessive. Lors de la négociation de ce que vous êtes prêt à payer pour ces services, surveiller certains signes avant-coureurs:

• Commissions: Stockbrokers gagner des commissions à chaque fois qu'ils achètent ou vendent des actions en votre nom. Lorsque les agents de change ont un contrôle complet d'un compte de placement, ils peuvent le taux de désabonnement le compte, plaçant métiers souvent dans le seul but de gagner plus de commissions. Si vous pensez que votre courtier est barattage, vous devriez interroger le courtier et de conseiller son superviseur.

• Frais de service: Cette méthode est la meilleure façon de payer pour des conseils parce que vous ne payez que pour le moment le conseiller fonctionne sur vos placements. Bien sûr, parfois la facture peut sembler élevé pour vous. Si vous soupçonnez que votre conseiller est de compléter le nombre d'heures par être facturé, demander un relevé détaillé pour une répartition des charges.

• Frais de pourcentage: Vous êtes susceptible de voir ces frais de conseillers qui investissent activement pour vous. Les charges de conseiller frais trimestriels sur la base de deux éléments - un pourcentage de la valeur de marché du portefeuille de la sécurité et un pourcentage du revenu gagné par ce portefeuille. Si vous vous sentez les pourcentages du conseiller sont trop élevés, vous pouvez toujours demander un pourcentage inférieur. Le conseiller veut votre entreprise, et ses honoraires ne sont pas gravé dans la pierre.

Parce que les conseillers en placement ont souvent un accès presque illimité à la confiance ou les biens d'immobilier, le potentiel d'abus peut être élevé. Assurez-vous de vérifier les références avant de vous embaucher un conseiller. Ne pas se soustraire à votre responsabilité en supposant que les investissements sont en de bonnes mains. Passez en revue le travail de conseiller, de poser des questions quand quelque chose n'a pas de sens pour vous. Rappelez-vous, quelqu'un d'autre a accordé une grande confiance en vous et votre jugement quand ils vous nommés comme fiduciaire.