Comment les politiques medigap diffèrent de plans Medicare Advantage

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Tous ceux Ms - Medicare, Medicaid, Medicare Advantage, Medigap! Pas étonnant que tant de gens sont confus au sujet de ce que signifie chaque. Et une grande partie de cette perplexité est liée à la différence entre Medigap et Medicare Advantage.

Cela est parce que la plupart des gens ont qu'une vague de ce qu'on entend par le terme Supcomplément. Techniquement, seulement Medigap compte comme “ Medicare d'assurance complémentaire ” - En fait, que son nom est formelle - mais les plans MA peut offrir des avantages supplémentaires qui peuvent être considérés pour compléter l'assurance-maladie.

Il est important de comprendre les différences précises entre ces deux formes de couverture plus succinctement afin que vous pouvez voir en un coup d'œil comment ils se comparent.

• Admissibilité: Pour être admissibles à Medicare Advantage, vous devez être inscrit dans les parties A et B et vivez dans la zone de service du plan que vous choisissez. Medigap exige que vous soyez inscrit à la fois dans les parties A et B. Vous devez acheter une politique basée sur l'endroit où votre maison est, qui doit être aux États-Unis ou de ses territoires.

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  Choix de plans: Presque tous les bénéficiaires de Medicare avoir au moins 2 MA plans disponibles à eux-beaucoup ont au moins 10, et dans certaines zones urbaines denses, les gens peuvent avoir plus de 50 plans de choisir. Chaque plan a une composition différente des coûts et des avantages de la prochaine.

  Si vous avez 65 ans ou plus, vous avez le choix d'un maximum de dix Medigap politiques, chacun avec son propre ensemble d'avantages qui sont normalisés par la loi, ce qui les rend faciles à comparer.

• Conditions médicales préexistantes: Un plan de MA ne peut pas refuser de vous accepter sur la base de toutes les conditions médicales passées ou présentes, à la seule exception de l'insuffisance rénale terminale (IRT). Tout plan de MA doit fournir exactement la même couverture pour les personnes qui ont l'assurance-maladie en raison de handicaps comme ils le font pour les personnes de 65 ans et plus.

  Si vous avez 65 ans ou plus, un assureur Medigap ne peut pas refuser de vous couvrir ou vous facturer des primes plus élevées basées sur l'état de santé actuel ou des conditions préexistantes, à condition que vous achetez une politique dans certaines périodes de temps qui vous donnent ces protections en vertu de la loi fédérale.

  En dehors de ces périodes, l'assureur peut prendre les problèmes de santé actuels et passés en compte. Si vous avez moins de 65 ans, vous n'êtes pas droit à des garanties fédérales, mais certaines lois de l'État de fournir des protections similaires.

• Couverture: MA plans doivent couvrir les mêmes services et avantages que Medicare traditionnel ne partie A et partie B mais peuvent facturer différents co-payeur et les franchises et de fournir des services supplémentaires.

  Medigap politiques couvrent principalement les dépenses out-of-pocket de Medicare traditionnel, selon lequel la politique que vous achetez. Certaines politiques étendre la couverture d'assurance-maladie (par exemple, en couvrant plusieurs jours à l'hôpital).

• Aire géographique: La plupart des plans MA (HMO et OPP) vous permettent d'aller seulement pour les médecins et les hôpitaux dans leurs propres réseaux de fournisseurs et au sein de leur zone de service local ou, dans certains cas, aller à l'extérieur du réseau pour une quote-part plus élevée. Plans PFFS vous permettent d'aller à des fournisseurs dans tout le pays, mais vous devez être sûr qu'ils acceptent ces plans avant de les visiter pour la consultation ou de traitement.

  Si vous recevez des services de médecins ou de fournisseurs partout dans le pays, Medigap couvre vos co-payeur pour ce service, selon les termes de votre police. (Cependant, un type de politique connu comme Medigap SELECT ne couvre que les fournisseurs au sein d'une zone de service limitée, sans couverture pour tout vous voyez à l'extérieur) Certaines polices couvrent les urgences médicales à l'extérieur des États-Unis -. un avantage Medicare ne couvre pas.

• Médicaments d'ordonnance: La plupart des plans MA fournissent la couverture des médicaments Partie D dans le cadre de leurs programmes d'avantages sociaux. Selon la loi, aucune nouvelle politique Medigap ont fourni une couverture pour les médicaments sur ordonnance depuis la partie D a commencé en 2006.