La planification à long terme de soin: comptes bancaires conjoints

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Lorsque vous ou votre parent est plus en mesure de suivre un budget ou de garder trace de l'argent entrant et sortant, il peut être dans le meilleur intérêt de tout le monde d'avoir un compte bancaire commun avec un membre de la famille de confiance chargé de sa gestion.

Ouverture d'un nouveau compte conjoint de retour

Mais de nombreuses personnes âgées ont eu leur propre compte en banque (s) pendant des décennies, peut-être un compte conjoint partagé avec un conjoint, et de renoncer à tout ou partie de contrôle à un enfant ou un autre parent peut être difficile. Si vous envisagez d'ouvrir un nouveau compte bancaire conjoint, d'un parent en tant que co-propriétaire, voici quelques points à considérer:

• Dans la plupart des comptes bancaires conjoints, avec un droit de survie, il n'y a pas la mienne et la vôtre. Deux personnes ont accès au compte dans son intégralité, quelle que soit la personne a obtenu ou a déposé l'argent. Une personne peut retirer la totalité du montant à des fins sans en avertir l'autre propriétaire.

• La plupart des comptes conjoints sont mis en place de telle sorte que l'ensemble du compte passe à la deuxième personne si une personne sur le compte conjoint meurt. Mais dans certains Etats cette présomption peut être contestée. Le montant conjointe de l'argent dans le compte ne sont pas inclus dans la succession de la personne à être divisée entre les héritiers.

  Si le montant dans le compte est substantielle, d'autres membres de la famille peut s'y opposer. Même si la quantité est faible, les autres héritiers peuvent voir cette répartition inégale des actifs comme injuste. Il peut y avoir des revenus et les implications des droits de succession ainsi.

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  Une autre option, mais peu utilisé pour un compte de banque est une compte multipartisme sans droit de survie, parfois appelée compte de la commodité. Dans ce type de compte de la cosignataire a le pouvoir de faire des dépôts et des retraits, mais dans le cas où la première personne meurt, le reste du compte va dans la succession et ne passe pas à la co-signataire.

  Bien que les lois bancaires permettent ces comptes, de nombreuses banques ne favorisent pas leur utilisation, peut-être parce qu'ils ont besoin de formation supplémentaire du personnel et la surveillance. Pourtant, si cela semble une bonne option, parler à un banquier à ce sujet.

Ajout d'une autre personne à un compte bancaire pourrait avoir des implications pour l'avenir admissibilité Medicaid. Le compte pourrait être considéré comme un transfert d'actifs à moins que la juste valeur de marché. Si ce transfert se produit dans les cinq ans une demande de Medicaid, la personne est sanctionnée conformément aux règles de Medicaid look back.

De toute évidence, la mise en place d'un compte bancaire conjoint doit être effectué uniquement avec quelqu'un que vous faites totalement confiance. Même ainsi, il peut être prudent pour ne garder que la quantité minimale nécessaire pour payer les factures dans le compte et d'éviter les frais bancaires qui pourraient appliquer à un solde minimum.

Une grande quantité d'argent dans un compte bancaire peut se révéler être une nuisance attrayante, appliquant à cette situation, un terme décrivant quelque chose sur une propriété qui un enfant peut trouver à la fois dangereuse et attrayant. Si le copropriétaire du compte prend de l'argent pour un usage personnel, même avec les meilleures intentions de rembourser l'argent, il ya toujours la possibilité qu'il ou elle ne sera pas en mesure de remplir cette promesse.

Les annales de la maltraitance des personnes âgées sont remplis d'histoires de famille, aide ménagère, et nouvelle “ amis ” qui ont profité d'un adulte âgé de confiance pour se enrichir ou de se payer pour prendre soin d'une personne âgée lorsque cela n'a jamais fait partie de l'accord. Mieux vaut ne pas mettre la tentation dans l'image.

Un concept clé dans toutes ces situations où quelqu'un a accès à de l'argent est une autre obligation fiduciaire, qui se produit quand une personne dépend d'une autre pour agir en son meilleur intérêt. La personne responsable a un devoir de loyauté à agir uniquement dans l'intérêt de la personne âgée et à agir de bonne foi dans la poursuite de ses intérêts.

En outre, il ou elle a le devoir de divulguer toutes les informations pertinentes. Toute personne qui prend la responsabilité d'un compte bancaire conjoint devrait être rappelé au sujet de ces exigences éthiques et juridiques.

Est trésorerie assis dans un vieux compte en banque?

Certaines personnes ouvrent une variété de comptes bancaires, puis les oublient. Dans une époque antérieure, les banques offraient des grille-pain et d'autres articles pour attirer de nouveaux clients, et les gens économes ont profité des offres. Parfois, un conjoint a ouvert un compte pour garder un peu d'argent caché. Assurez-vous que vous demandez à votre parent ou un autre parent au sujet des comptes bancaires qui peuvent correspondre à ce profil.

Vérifiez les tiroirs et les dossiers des preuves de ces comptes. Si les comptes ne sont pas utilisés pendant une période de temps, généralement de trois à cinq ans, la banque ou l'institution financière est tenue d'envoyer une lettre au titulaire du compte (qui va probablement dans le tas de courrier indésirable) avant que l'argent est remis à l'état.

Journaux publient périodiquement des listes de comptes bancaires non réclamés. On estime que plus de 33 milliards $ en fonds non réclamés sont aux États-Unis Pour une carte des bureaux de l'Etat de manutention fonds non réclamés, visitez Association nationale des administrateurs de biens non réclamés.

Envisager l'élaboration d'un accord qui stipule les sources d'argent pour être déposés comme (sécurité sociale, retraite, les contributions de la famille), comment il sera dépensé (comme le loyer ou l'hypothèque, les dépenses des ménages, les factures de médecin, aide ménagère), et ce devrait arriver à l'équilibre si le co-signataire meurt.

Ce document ne serait pas juridiquement contraignante, mais serait clair pour les deux parties (et le reste de la famille) comment le compte commun sera utilisé. L'accord peut devoir être modifié si les circonstances changent.