Choisir entre une hypothèque à taux fixe et ajusté

Comment choisissez-vous entre une hypothèque à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable (ARM)? La sagesse conventionnelle a été que si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe à environ 6 pour cent ou moins, vous devriez verrouiller ce taux pour aussi longtemps que possible. Cependant, pour certaines personnes, un ARM est logique.

Imaginez que vous avez acheté une maison et avait les options hypothécaires suivants: une hypothèque à taux fixe de 30 ans pour environ 6% ou un bras 3/1 à 4,625%. Vous vous attendiez à rester à la maison pour trois à cinq ans et certainement pas plus de sept ans. Un "3/1 ARM" signifie que votre taux initial de 4,625% est bloqué pour trois ans. À la fin de la période de trois ans, si les taux d'intérêt ont augmenté, votre taux pourrait aller jusqu'à un maximum de 1 pour cent chaque année. Compte tenu de la différence substantielle à l'époque entre 30 ans à taux fixe et un bras 3/1, dans le pire des cas, vous souhaitez atteindre le point où vous voulez briser même en septième année.

Si vous êtes dans une position similaire (pas l'intention de rester dans une propriété de plus de cinq ou huit ans), vous pourriez être mieux servis avec un prêt hypothécaire à taux variable. Toutefois, la décision dépend de l'écart entre les taux à 30 ans fixes hypothécaires et des taux d'intérêt disponibles sur 3/1 et 5/1 bras.

Les tarifs sur tous les types de prêts hypothécaires dans votre région mise à jour, visitez le site Bankrate, qui fournit des informations, des citations et des calculatrices pour vous aider à prendre des décisions éclairées au sujet de vos options de la maison-financement basé sur les taux disponibles dans votre marché à ce très moment. Votre journal local susceptible publie également les taux hypothécaires actuels disponibles dans votre marché.

Vous ne pouvez pas trouver normalement beaucoup d'avantages à prendre un prêt hypothécaire à taux variable par rapport à une hypothèque à taux fixe. Toutefois, lorsque la différence entre un taux fixe et un bras est de 0,5% ou plus, et vous avez une forte probabilité que vous ne serez pas dans la propriété beaucoup plus longtemps que la durée fixe de votre prêt hypothécaire à taux révisable, vous pouvez économiser de l'argent en sélectionnant l'ARM.

Pour déterminer le mensuel du principal et des intérêts dus sur un solde du prêt hypothécaire à un taux d'intérêt spécifique, utiliser les calculatrices hypothécaires à Bankrate ou Nolo. Si vous ne disposez pas d'un accès à Internet ou d'une calculatrice financière, vous pouvez estimer votre paiement hypothécaire annuel avec l'estimation de votre versement hypothécaire Feuille, fournies ici.

Cliquez ici pour télécharger et imprimer le Estimation de votre versement hypothécaire Feuille

Une fois que vous connaissez les taux d'intérêt actuels disponibles sur le marché et le montant approximatif de votre versement hypothécaire mensuel, vous pouvez décider, sur la base des numéros, si un taux fixe ou à taux variable hypothécaire est mieux pour vous et, si oui, pour combien de temps.

Votre point de rentabilité est le point dans l'avenir, lorsque le coût d'un type de prêt hypothécaire répond le coût d'un autre. Utilisez la feuille de travail fournie ici pour comprendre votre point de break-even.

Cliquez ici pour télécharger et imprimer le seuil de rentabilité par rapport à la feuille de travail ARM hypothécaires fixes