Comment je tarde ne Medicare Part B sans pénalité?

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Pourquoi devriez-vous retarder Medicare Part B? Lorsque vous êtes couvert par l'assurance de la santé au travail (que ce soit à partir de votre propre ou de l'employeur de votre conjoint) ainsi que l'assurance-maladie, que l'assurance est automatiquement primaire d'assurance-maladie à moins que l'employeur a moins de 20 travailleurs.

Primordial signifie le plan d'employeur paie les coups de pied de Medicare de vos factures médicales dans seulement dans le cas que votre plan ne couvre pas un service ou un élément que Medicare couvre. (Ne vous méprenez pas: l'assurance-maladie ne couvre pas les coûts hors-poche, comme les franchises et les co-paiements, que l'assurance de l'employeur exige.)

Donc, à moins que votre régime de l'employeur fournit une couverture moche - et bien sûr qui peut certainement se produire - vous ne serait probablement pas utiliser l'assurance-maladie à tous. Alors, pourquoi voudriez-vous payer des primes mensuelles pour cela?

Voilà vraiment ce que cette période d'inscription spéciale est tout au sujet. Il vous permet de reporter Partie B - et les primes mensuelles dont il a besoin - si vous voulez, sans risquer des pénalités de retard. Mais seulement dans certaines circonstances. Voici comment vous pouvez être sûr que ces circonstances appliquent à vous.

“ Pour qui vous ou votre conjoint travaille toujours activement ”

Cette partie est la phrase clé. Il n'a pas d'importance si vous ou votre conjoint travaille à temps plein ou à temps partiel pour l'entreprise ou l'organisme qui vous fournit l'assurance maladie. Mais vous ou votre conjoint must en ce que les fonctionnaires du gouvernement appellent “ emploi actuel ” pour que vous soyez en mesure de retarder la partie B scolarisation et a droit à une période d'inscription spéciale plus tard.

La Social Security Administration (qui gère l'assurance-maladie inscription et distribue la partie B des pénalités de retard) est très strict sur cette règle, alors laissez-moi être très clair: Emploi actuel ne comprend pas tout moment lorsque la seule assurance de santé que vous recevez d'un employeur vient sous la forme de retraité ou COBRA couverture - parce que, par définition, vous ne travaillez pas activement lors de la réception de ces avantages.

En outre, cela signifie que vous devez travailler pour le même employeur qui fournit cette assurance maladie. Si vous continuer à travailler au-delà de 65 ans et avoir des avantages pour la santé - mais ces bénéfices proviennent d'un employeur vous ou votre conjoint ne travaille plus pour - vous n'êtes pas autorisé à retarder la partie B sans pénalité.

“ Ce employeur a 20 employés ou plus ”

Les effectifs des petits employeurs sont souvent beaucoup plus fluide que les grands. Surtout dans les emplois saisonniers, les travailleurs d'aller et venir, afin que les entreprises peuvent avoir plus de 20 salariés à certains moments de l'année et moins à d'autres moments. En outre, certains petits employeurs unissent avec d'autres pour acheter une assurance santé dans les groupes, avec le résultat que, collectivement, le bassin de travailleurs admissibles aux prestations de santé est beaucoup plus grand que 20.

Globalement, les employeurs répondent à la “ 20 ou plus ” statuer aux fins de la partie B si elles ont au moins 20 à temps plein, à temps partiel, ou les travailleurs loués sur la masse salariale pour les 20 semaines ou plus dans l'année en cours ou précédente. Ces travailleurs ne disposent pas tous d'être inscrits à l'état de santé de l'employeur planification du nombre total de travailleurs employés est ce qui compte. Les employeurs répondent également à la règle si elles participent à certains types de programmes d'assurance de santé interentreprises.

Même si vous travaillez pour un employeur de moins de 20 salariés, la loi vous permet toujours de retarder la partie B et obtenez un code SEP à la retraite.

Cependant, soyez averti: Petits régimes d'employeurs sont généralement secondaire à l'assurance-maladie, et dans ce cas, ils ne seront pas payer pour les services qui couvre l'assurance-maladie. Dans cette situation, si vous ne vous inscrivez pas pour la partie B pendant votre IEP, ce serait la même que d'avoir aucune assurance. Donc, si vous avez une couverture de santé à partir d'un petit employeur, assurez-vous de savoir à l'avance si l'assurance-maladie va devenir votre couverture primaire lorsque vous atteignez 65 ans.

Pourtant, une règle obscure est bon de savoir: Si vous ne parvenez pas à vous inscrire lors de votre IEP, puis réalisez que votre régime de l'employeur ne paie pas parce qu'il est devenu secondaire à l'assurance-maladie, vous avez droit à un septembre immédiate de signer pour les parties A et B sans pénalité à tout moment pendant que vous êtes encore travailler. Votre couverture commence le premier jour du mois suivant votre inscription.

Définitions peuvent être très complexes et dépendent de la situation. Donc, si vous travaillez pour un petit employeur, mais n'êtes pas sûr que la taille de votre entreprise ou de l'organisation de la rencontre “ 20 ou plus ” gouverner, consultez votre employeur. A défaut, vous pouvez également appeler la coordination des prestations Medicare entrepreneur au 800-999-1118 (ATS 800-318-8782).

“ Jusqu'à ce que ce travail ou les extrémités de la couverture de santé (selon la première éventualité) ”

Cette formulation souligne la règle à propos de la nécessité de travailler activement pour l'employeur qui offre une assurance de santé comme une condition pour retarder la partie B. Après fin de l'emploi - même si la couverture continue - vous devez vous inscrire à la partie B pour éviter les pénalités.

Beaucoup de gens pensent de “ employeur couverture ” comme tout type de prestations de santé qui viennent directement ou indirectement de leurs emplois. Après tout, retraités et COBRA avantages sont habituellement fournis par la même compagnie d'assurance qui couvre un employé tout en travaillant: même nom, même carte, et (au moins dans le cas de COBRA) exactement de la même couverture.

Mais quand il vient à retarder la partie B, ni le type de prestation compte que la couverture de l'employeur. Trop de gens tombent dans ce piège, souvent avec des conséquences graves.

Dans certaines circonstances, la couverture de l'employeur prend fin avant l'emploi prend fin effectivement. Donc, gardez à l'esprit que la partie B pénalité de retard à rebours commence lorsque le travail se termine ou lorsque l'assurance est terminée - selon la première éventualité.