La sclérose en plaques: tenir à votre assurance maladie avec cobra

Lorsque vous avez la sclérose en plaques (MS), accroché à votre assurance santé peut être difficile en raison de l'augmentation des charges, la perte des prestations de revenu ou d'emploi, et d'autres problèmes. Heureusement, le Congrès et de nombreux États ont déjà adopté des lois pour protéger votre admissibilité lorsque vous avez MS.

En fait, ces lois protègent tous les Américains à travers la vie la plus courante de la vie - comme trop vieux pour être couvert par la police d'assurance de vos parents, en instance de divorce, se mis à pied à partir de votre emploi, ou à la retraite.

Une des principales lois les plus importantes que vous devez savoir sur l'est Loi Consolidated Omnibus Reconciliation (COBRA), qui a été adoptée dans la loi par le Congrès en 1986. Il protège votre droit à l'éligibilité continué sous votre plan de santé de groupe pour un certain nombre de mois après la couverture finiraient autrement.

Cette protection est importante parce que des défaillances de 63 jours ou plus dans la couverture de l'assurance maladie, il est difficile pour une personne d'inscrire dans un nouveau plan. Garanties COBRA continué admissibilité pour tous les bénéficiaires qualifiés (employés visés et de leurs conjoints et personnes à charge couvertes) pour une période de temps limitée après la fin de l'emploi.

La protection de COBRA est déclenchée par plusieurs types d'événements:

• Pour les salariés:

• Votre travail est résilié volontairement ou involontairement pour une raison quelconque, sauf faute grave.

• Vous changez votre statut de travail à temps partiel et devenir inéligible pour le régime de santé de votre employeur.

Lorsque vous faites usage de vos privilèges COBRA, vous devez accepter de payer l'ancien employeur (ou un tiers désigné) la prime complet, plus un supplément de 2 pour cent. Après que vous payez ce montant, votre employeur ne paie une partie du coût de votre couverture.

La loi exige que votre employeur pour vous informer sur vos droits COBRA lorsque vous rejoignez le plan de santé du groupe, puis à nouveau lorsque vous êtes sur le point de quitter le plan. Comme un cobra bénéficiaire admissible, vous avez 60 jours à compter de la date de l'offre de COBRA à raconter votre employeur si vous prévoyez d'élire ou rejeter la couverture continue. Couverture COBRA commence le même jour que l'autre couverture prend fin - sans aucune lacune dans la protection.

Vous pouvez choisir COBRA pour vous et tout membre de la famille qui est couvert sous le même régime. Si votre conjoint est l'employé visé, il ou elle peut choisir pour vous si vous êtes couvert par le même régime.

La longueur de temps que vous recevez des prestations COBRA dépend de ce qui a déclenché votre COBRA admissibilité. Par example:

• Si votre travail est résilié ou vos heures de travail sont réduites, la période de prestations de COBRA est de 18 mois.

• Si l'événement déclencheur est la perte de statut de dépendance pour un enfant adulte à 27 ans, un divorce ou une séparation légale de, ou la mort de votre conjoint assuré, la période de prestations est prolongée à 36 mois.

• Si un bénéficiaire admissible (salarié, conjoint, enfant à charge) devient invalide pendant les 60 premiers jours de couverture COBRA, il ou elle peut étendre la couverture pour une période supplémentaire de 11 mois.

  Pour être admissible à cette extension, vous devez donner à l'administrateur du régime d'assurance une copie de la détermination de l'invalidité de la Social Security Administration dans les 60 jours de sa réception. Mais gardez à l'esprit que la prime peut être légalement augmenté de 50 pour cent pour les mois de 19 à 29.