Portefeuille de l'ETF: combien vous avez besoin dans votre portefeuille à la retraite

Que vous détenez ETF ou fonds communs de placement ou des actions individuelles, vous auriez probablement pas l'esprit si vos placements pourraient vous soutenir. Mais combien avez-vous besoin pour que vos investissements pour vous soutenir?

Voilà effectivement pas très compliquée et a été très bien étudié: Vous devez avoir au moins 20 fois quelque montant que vous vous attendez à retirer chaque année de votre portefeuille, en supposant que vous voulez que le portefeuille d'avoir une bonne chance de survivre au moins 20 à 25 ans.

Autrement dit, si vous avez besoin de 30 000 $ par année - en plus de la sécurité sociale et tout autre revenu - pour vivre, vous devriez idéalement avoir 600.000 $ dans votre portefeuille lorsque vous prendrez votre retraite, en supposant que vous prenez votre retraite dans votre milieu des années 60. Vous pouvez avoir moins, mais vous pouvez enrouler manger en capital si le marché dégringole - dans ce cas, vous devriez être prêt à vivre avec moins, ou d'obtenir un emploi à temps partiel.

Facteur de la valeur ou de la valeur partielle de votre maison seulement si elle est versée et si vous prévoyez un jour où vous pouvez réduire les effectifs.

Le raisonnement derrière la Règle 20x est la suivante: Il vous permet de retirer 5 pour cent de votre portefeuille de la première année, puis ajuster ce montant à la hausse chaque année pour suivre l'inflation. Les études montrent qu'un portefeuille bien diversifié à partir de laquelle vous prenez ces retraits a une bonne chance de durer au moins 20 ans, qui est combien de temps vous devrez peut-être le flux de trésorerie si vous prenez votre retraite à 60 ans et vivre à vos milieu des années 80.

Si vous pensez que vous pourriez vivre au-delà de vos milieu des années 80, ou si vous voulez prendre votre retraite avant votre milieu des années 60, puis d'avoir plus de 20 fois les dépenses envisagées serait une excellente idée. Il serait également une excellente idée de limiter votre retrait initial, si vous le pouvez, à 4 pour cent par an, juste au cas où vous vivez une longue durée de vie.

En vérité, vous serez sur le terrain beaucoup plus solide si vous avez 25 fois vos dépenses prévues dans votre portefeuille avant de vous retirer à tout âge. Mais pour de nombreux Américains qui ont pas vu une augmentation réelle des salaires au cours des années, cela est en effet un objectif noble. Pour cette raison, aller avec 20 fois mais être prêt à serrer la ceinture si vous avez besoin.

Si vous êtes encore loin de ce que 20 fois la marque, et vous n'êtes pas dans la dette, et que votre revenu est sécurisé, et vous n'êtes pas brûler au travail, et vous avez assez d'argent pour vivre pendant six mois, puis avec le reste de votre butin, vous pouvez basculer vers un portefeuille de FNB plus risqués (principalement stock FNB). Vous devez le retour.

Si vous avez vos 20 fois (ou mieux encore, 25 fois) les besoins de trésorerie annuels déjà enfermé ou près d'elle, et vous songez à abandonner dès votre journée de travail, vous devriez probablement basculement vers un portefeuille de FNB moins risqués (plus ETF obligataires).

Après tout, vous avez plus à perdre que vous avez à y gagner. Vous avez besoin d'être prudent, cependant, que vos investissements suivent l'inflation. Les comptes d'épargne ne sont pas susceptibles de le faire.

Si vous avez beaucoup plus de 25 fois les dépenses annuelles, félicitations! Vous avez beaucoup d'options, et combien de risque que vous prenez sera une décision qui est sans rapport avec vos besoins matériels. Vous pouvez, par exemple, veulent laisser un héritage grandiose, auquel cas vous pourriez tirer des rendements plus élevés.