Comment investir pour l'avenir

Voici comment vous commencez à penser à la façon d'atteindre vos objectifs de placement, quel qu'il soit. Vous pouvez peut-être épargner et d'investir pour acheter une nouvelle maison, de mettre votre enfant (s) à l'université, ou de laisser un héritage pour vos enfants et petits-enfants.

Pour la plupart des gens, cependant, l'objectif principal de l'investissement (ainsi qu'il devrait être) est de parvenir à l'indépendance économique: la capacité de travailler ou non, d'écrire le Grand (ou pas si grande) American Novel # 133- à faites ce que vous voulez sans avoir à vous soucier de l'argent.

Pour l'instant, la question pertinente est la suivante: Jusqu'à quel point êtes-vous le long vers la réalisation de votre objectif pécule?

Estimer combien vous aurez besoin

S'il vous plaît pensez à combien vous aurez besoin de se retirer de votre pécule chaque année lorsque vous cessez de recevoir un chèque de paie. Quel que soit ce nombre est ($ 30 000? $ 40 000?), Multiplier par 20. Cela est le montant, au minimum, d'avoir dans votre portefeuille total lorsque vous prendrez votre retraite. (Ou même 25 fois, de préférence.)

Maintenant, multipliez ce même original ans retrait chiffre (30 000 $? $ 40 000?) Par 10. Cela est le montant, au minimum, d'avoir dans des placements à revenu fixe, y compris les obligations, lorsque vous prendrez votre retraite.

Nous supposons ici un âge de la retraite assez typique, quelque part dans les années 60. Si vous souhaitez à la retraite à 30 ans, vous aurez probablement besoin de beaucoup plus de 20 fois vos dépenses annuelles (ou bien les parents très riches et généreuses).

Évaluer votre calendrier

Bien. Vous avez ces deux numéros: l'un pour votre portefeuille total, et l'autre pour le côté obligataire de votre portefeuille à la retraite? Bien. Maintenant, comment êtes-vous loin, en termes de deux années et en dollars, de renoncer à votre salaire et le dessin sur l'épargne?

Si vous êtes loin de vos objectifs, vous avez besoin de beaucoup de croissance. Si vous avez actuellement, par exemple, la moitié de ce que vous aurez besoin dans votre portefeuille pour vous appeler économiquement indépendante, et vous êtes ans de la retraite, ce qui signifie probablement charger jusqu'à (à un point) sur les stocks si vous voulez atteindre votre objectif. Vroom Vroom.

Si vous êtes plus près de vos objectifs, vous pouvez avoir plus à perdre qu'à gagner, et la stabilité devient tout aussi importante que la croissance. Cela signifie se penchant vers les obligations et autres titres à revenu fixe. Slooow bas.

Pour ceux d'entre vous bien au-delà de vos objectifs (que vous avez déjà, par exemple, 30 ou 40 fois plus que ce dont vous aurez besoin pour vivre pendant un an), un ensemble tout à fait différent de critères peut l'emporter.

Facteur dans quelques bonnes règles

Pas de formules simples existent qui déterminent l'allocation optimale des obligations dans un portefeuille. Cela étant dit, il ya quelques très bonnes règles à suivre. Voici quelques-unes:

• Règle 1: Vous devriez garder trois à six mois de frais de subsistance en espèces (tels que les fonds du marché monétaire ou des comptes bancaires de l'épargne en ligne comme Allié ou EmigrantDirect.com) ou en quasi-espèces. Si vous prévoyez des dépenses importantes dans la prochaine année ou deux, garder l'argent pour ceux qui en quasi-espèces ainsi.

  Quand vous lisez quasi-espèces, réfléchir à des CD ou des obligations à très court terme ou des fonds obligataires.

• Règle n ° 2: Le reste de votre argent peut être investi dans des placements à long terme, tels que la durée moyenne ou bonds- à long terme ou de titres de participation, comme les actions, l'immobilier, ou les matières premières.

• Règle n ° 3: Un portefeuille de plus de 75 pour cent des obligations rarement, sinon jamais, fait sens. D'autre part, la plupart des gens bénéficient avec une certaine répartition saine aux obligations. La grande majorité des gens se situent quelque part dans la gamme de 70/30 (70 pour cent des actions / 30 revenu fixe) à 30/70 (30 pour cent des actions / 70 revenu fixe).

  Utilisez 60/40 (actions / revenu fixe) que votre défaut si vous êtes de moins de 50 ans. Si vous êtes plus de 50, 50/50 utiliser que votre défaut. Tweak à partir de là en fonction de combien la croissance dont vous avez besoin et combien la stabilité dont vous avez besoin.

• Règle n ° 4: Stocks, une forme préférée de l'équité pour la plupart des investisseurs, peuvent être très volatils à court terme et moyen terme, mais, historiquement, que le risque de perte a diminué au cours de périodes de détention plus. Au cours des 10 à 15 ans, vous êtes pratiquement assuré que la performance de votre portefeuille d'actions sera de battre la performance de votre portefeuille obligataire et trésorerie - au moins si l'histoire est notre guide.

  Il ne devrait pas être notre seul guide! Histoire fait parfois de drôles de choses. La plupart de l'argent que vous aurez pas besoin de 10 à 15 ans ou au-delà pourrait être - mais ne peuvent pas besoin d'être - dans des actions, pas de liaisons.

• Règle n ° 5: Parce que l'histoire fait des choses drôles, vous ne voulez pas mettre tout votre argent à long terme des stocks, même si l'histoire dit que vous devriez. Même l'argent à très long terme - à tout le moins 25 pour cent de celui-ci - doit être conservé dans quelque chose de plus sûr que les actions.