Statues qui protègent le créancier hypothécaire

Voici les statues qui protègent le créancier hypothécaire dans une forclusion, et d'autres détails sur le rachat de la propriété par les diverses lois applicables.

Un statuts d'action

Une action statuts interdisent un prêteur d'intenter des actions spécifiques pour la forclusion et de la rupture du contrat de rembourser la dette. Au contraire, le créancier hypothécaire doit demander un jugement de carence dans une action en forclusion ou de confisquer le droit de recouvrer une carence.

L'effet de ces lois est d'exiger que le créancier hypothécaire de recouvrer autant de valeur que possible du bien hypothéqué en premier. Sinon, le créancier hypothécaire pourrait d'abord obtenir un jugement et essayer d'obtenir autant de valeur que possible des autres actifs du débiteur hypothécaire avant exclure.

La règle d'une action protège l'attente de base du créancier hypothécaire que la principale source de remboursement en cas de défaut sera la vente du bien hypothéqué. Elle protège également le débiteur d'avoir à traiter avec deux actions distinctes.

Les droits statutaires de la rédemption

La valeur de la propriété au-delà de la dette grevant il est souvent désigné comme le débiteur hypothécaire de équité. Si le bien hypothéqué est vendu à la forclusion pour moins que cela vaut la peine, le débiteur hypothécaire perd l'équité qui seraient autrement avez payé les dettes juniors ou été retourné au débiteur hypothécaire.

Lois anti-carence ne protègent pas le débiteur hypothécaire contre la perte de capitaux propres. Ils protègent le débiteur hypothécaire seulement contre excessives out-of-pocket paiements sur la dette lorsque la valeur de la propriété devrait avons abouti à payer plus de la dette.

Même avec une loi anti-déficit, la propriété peut être vendu dans la forclusion pour moins que cela vaut la peine de sorte que le débiteur hypothécaire perd son mises en équivalence à la place, l'acheteur bénéficie de la forclusion de la valeur excédentaire qu'il a acheté pour pas cher.

Bien sûr, l'acheteur de créancier hypothécaire et la forclusion pourrait répondre que le débiteur hypothécaire a perdu son équité seulement parce qu'elle a manqué à son contrat. Tant qu'elle paye sa dette avec comme elle a accepté, elle ne perdra pas la propriété du tout.

Même si elle défaut, elle peut avoir la possibilité de guérir son défaut pour un temps. Et même après que la dette est accéléré, elle peut éviter de perdre la propriété, et d'éviter la perte de son équité, en payant la dette.

Même ainsi, la majorité des Etats de fournir une occasion de plus pour le débiteur hypothécaire pour éviter de perdre son équité, même après la vente de forclusion. Dans la plupart des Etats, statuts prévoient que le débiteur hypothécaire peut racheter la propriété après la vente, ce qui signifie le débiteur hypothécaire peut essentiellement racheter de l'acheteur de forclusion. Les sections suivantes détaillent les éléments essentiels de ces programmes de rachat statutaires.

Prix ​​de rachat

Quelques lois exigent la partie rédemptrice, ou redemptioner, à payer toute la dette garantie par l'hypothèque forclos. Toutes les autres lois exigent l'redemptioner à payer à l'acheteur de forclusion le montant qu'elle offre pour la propriété, plus les frais et les intérêts.

Cela encourage les soumissionnaires à la vente de forclusion pour surenchérir et plus proche de la valeur de marché, parce que le plus l'enchère gagnante, le plus probablement un redemptioner sera d'avoir de l'argent et l'incitation à racheter le bien.

Qui peut racheter

La raison principale pour le rachat d'office est de permettre au débiteur hypothécaire pour reprendre son équité et de garder la propriété. En payant le prix d'achat de forclusion, elle peut compenser entièrement le soumissionnaire gagnant, mais obtenir la propriété de retour. Si la propriété vaut plus que l'enchère gagnante, le débiteur hypothécaire rédempteur peut ainsi retrouver cette valeur supplémentaire.

Certains de ces textes permettent également détenteurs d'intérêt juniors de racheter. Le titulaire d'intérêt Junior n'a pas la demande principale à l'équité dans la propriété, bien sûr- le débiteur hypothécaire fait. Le débiteur hypothécaire a donc le droit primaire de racheter, et si elle le fait, aucun titulaire de l'intérêt junior peuvent.

Mais si le débiteur hypothécaire ne rachète pas, dans certains Etats, un support d'intérêt juniors peut racheter parce que cela permet à son titulaire d'intérêt inférieur à appliquer la valeur excédentaire à la dette du débiteur hypothécaire lui doit.

Temps de racheter

Statuts de rachat des États varient dans le temps imparti pour le rachat, allant de quelques mois à quelques années après la vente de forclusion. Certaines lois prévoient des périodes de remboursement plus longues pour les grandes parcelles de terrain ou des terres agricoles, et certains offrent des périodes plus courtes pour le rachat quand une hypothèque prix d'achat a été forclos ou la propriété est abandonnée.

Certains offrent une période de temps pendant laquelle seuls les hypothécaire peuvent racheter, et par la suite, les porteurs d'intérêt juniors peuvent racheter dans un délai déterminé si le débiteur ne fait pas.

Possédant la propriété

Beaucoup de lois de rachat permettent au débiteur de conserver la possession de la propriété au cours de la période de rachat réglementaire qui suit la vente de forclusion. Législatures inclus ces dispositions de telle sorte que les débiteurs hypothécaires pourraient continuer à faire usage de leur propriété et d'avoir ainsi une meilleure chance de racheter leur propriété.

Les ventes de biens qui peuvent être échangés

Certains États permettent rachat légale que lorsque le bien est vendu dans une forclusion judiciaire ou seulement lorsque le bien est vendu dans une forclusion non judiciaire. Ces lois affectent le type de créanciers hypothécaires de forclusion va choisir, car une méthode de saisie supprime la possibilité de rachat d'office après la vente et rend la propriété plus commercialisables ainsi.

Renonciation

La possibilité de rachat d'office peut décourager les soumissionnaires à la vente de forclusion, qui peuvent avoir à attendre la fin de la période de rachat de prendre possession et en tout cas face à une certaine incertitude quant à leur propriété suite jusqu'à ce que les passages de la période.

Donc, les créanciers hypothécaires ont une raison de vouloir débiteurs hypothécaires de renoncer au droit à la rédemption par la loi. Cependant, dans certains Etats, par la loi ou une décision judiciaire, la renonciation est pas autorisé. Dans d'autres Etats, parfois expressément par la loi, la renonciation est autorisée.